11/04/2005 - Portugueses pagam menos pelos serviços bancários

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O relatório está disponível para consulta, em língua inglesa.

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O World Retail Banking Report 2005 realizado pela Capgemini em colaboração com a European Financial Management & Marketing Association (EFMA) e o ING Financial Services, revela que o preço médio por ano dos serviços básicos bancários é de 108 euros (*), com os preços entre países a variar entre os 34 euros na Holanda e os 252 euros na Itália. Apesar de se situar a meio da tabela, Portugal está abaixo da média, com 99 euros. Os preços diferem em termos de custo para os consumidores, dependendo do nível de maturidade do mercado bancário e do seu modelo de pricing .

Se compararmos os preços, tendo em conta as especificidades do padrão de consumo de cada país, Portugal desce para uma média de 69 euros por ano, abaixo dos 78 euros para a média dos países analisados.

As entrevistas efectuadas para este relatório indicam que, enquanto mais de 80% dos bancos estão neste momento a desenvolver uma estratégia de relacionamento para clientes de elevado potencial, menos de 10% acreditam ter abordagens estruturadas implementadas com sucesso que cobrem o âmbito total da banca de retalho.

Este relatório revela que os bancos têm de adoptar uma abordagem mista no fornecimento de canais para clientes de alto valor - e não assumirem que o serviço pessoal é sempre preferido em detrimento do self-service. Para os bancos, a resposta passa por construírem uma abordagem relacional com estes clientes, por forma a que estes comprem serviços relevantes tanto quanto possível desse banco.

Segundo Paulo Morgado, Administrador Delegado da Capgemini, “os bancos devem privilegiar o aumento dos preços mais pela venda de um certo mix de produtos/serviços que pelo custo unitário de cada um deles”. O mesmo responsável acrescenta ainda que ” para gerirem os custos, os bancos devem utilizar os preços de forma a canalizar os clientes para um determinado tipo de produtos, ou dissuadi-los da utilização de um determinado processo mais dispendioso. Assim, podem baixar os preços dos cartões de crédito, ou até mesmo oferecê-los por forma a incentivar o recurso ao crédito, enquanto, por outro lado, se poderá aumentar o custo de processamento dos cheques sem cobertura”.

O relatório indica que, para além de adaptarem as estratégias de pricing a clientes de alto potencial/alto valor, os bancos deveriam adoptar uma abordagem de relacionamento estruturada que movimente todas as componentes de negócio numa perspectiva de cliente, de uma forma alinhada, incluindo:

•  Compreensão e segmentação de clientes

•  Ofertas de Produtos e Serviços

•  Estrutura organizacional

•  Métodos de trabalho

•  TI e ferramentas

•  Gestão de Performance

 

Para Bertrand Lavayssière, Managing Director, Global Financial Services da Capgemini, “os clientes dividem-se em perfis de comprador: os focados no preço; os comparativos (que olham para o preço mas também para outras características do produto); os leais a uma marca; e os seguidores, que farão o que a maioria, os amigos, os vizinhos ou membros da família, fizerem. Uma abordagem relacional apenas interessa aos clientes que encaixam no perfil dos comparativos ou dos leais a uma marca. Mas os bancos que se têm enfocado nesta abordagem direccionada aos clientes de alto valor/alto potencial já conseguiram alcançar excelentes resultados”.

Hans Verkoren, Líder Global do ING Direct e Membro da Direcção Executiva do Grupo ING, refere que “como empresa de serviços financeiros com uma presença global a nível bancário, estamos satisfeitos por poder apoiar mais uma vez o World Retail Banking Report da Capgemini. O envolvimento do ING na publicação deste estudo anual da banca de retalho reforça a nossa posição enquanto player global nesta área, e as análises e recomendações deste relatório serão úteis para os nossos colaboradores em todo o mundo no seu trabalho de construir relacionamentos com os nossos clientes”.

(*) O âmbito do relatório de 2005 foi expandido de 74 bancos em 11 países em 2004, para 130 bancos em 19 países em 2005, e inclui pela primeira vez países com economias menos maduras, tais como a China e a Eslováquia. As mudanças no perfil de pricing global dos 11 países inicialmente abrangidos vão desde - 6% até +16%, com os preços bancários na Zona Euro a aproximar-se mais do que estavam em 2004.

 

Sobre o ING

O ING é uma instituição financeira mundial de orígem Holandesa que oferece serviços de gestão bancária, seguradora e de activos a mais de 60 milhões de clientes particulares, empresariais e institucionais em cerca de 50 países. Para mais informações sobre os produtos e serviços do ING: www.ing.com .

 

Sobre a EFMA

A European Financial Management & Marketing Association é uma associação sem fins lucrativos cujos membros são exclusivamente bancos e organismos de serviços financeiros Europeus. A EFMA procura promover a inovação nas comunidades bancária e financeira dinamizando debates fora do contexto de pressão da concorrência. Com um sólido conjunto de serviços de informação e através de reuniões e congressos, a EFMA facilita o diálogo entre os seus membros, criando um forum para a identificação e análise das melhores prácticas. Para mais informações: www.efma.com